5月20日，伴隨LPR（貸款市場報價利率）下調(diào)，北京、上海等地房貸利率同步跟進調(diào)整，且多為下調(diào)10個基點。與此同時，六大行宣布自5月20日起下調(diào)人民幣存款掛牌利率，最高降幅25個基點。
據(jù)測算，此次房貸利率調(diào)降可使30年期、百萬元房貸月供減少約54元，累計節(jié)省近2萬元。業(yè)內(nèi)人士表示，下調(diào)房貸利率可進一步降低房貸成本，有助于促進住房消費需求釋放。而此次存款利率降幅更大，可進一步呵護銀行凈息差。
房貸利率下調(diào)
“今天（5月20日）房貸利率下調(diào)，幅度為10個基點。目前北京首套房商貸利率為3.05%，購買二套住房，位于五環(huán)內(nèi)的，商貸利率為3.45%；位于五環(huán)外的，商貸利率為3.25%。”工商銀行北京地區(qū)某客戶經(jīng)理告訴記者。
建設(shè)銀行北京宣武支行工作人員向記者表示：“伴隨LPR下調(diào)，房貸利率相應(yīng)也會調(diào)整。但5月21日放款才是新利率，每月20日我們一般不會給客戶放款。”
記者了解到，在此次LPR調(diào)降前，北京首套房商貸利率為3.15%。購買二套住房，位于五環(huán)內(nèi)的，商貸利率為3.55%；位于五環(huán)外的，商貸利率為3.35%。
此外，5月20日記者致電招商銀行廣州地區(qū)一家支行網(wǎng)點。該網(wǎng)點客戶經(jīng)理表示：“當(dāng)前執(zhí)行的首套房商貸利率是3.0%，即在LPR的基礎(chǔ)上調(diào)降60個基點。今日LPR調(diào)整后，其應(yīng)該會跟隨調(diào)整，但目前尚未收到來自分行的調(diào)整房貸利率通知。”
興業(yè)銀行上海地區(qū)一位客戶經(jīng)理表示，5月20日該行房貸利率下調(diào)10個基點，其中徐匯區(qū)等地首套房商貸利率降至3.05%，二套房商貸利率降至3.45%。
當(dāng)前，房貸利率由5年期以上LPR及加點形式確定。5月20日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布：1年期LPR為3.0%，5年期以上LPR為3.5%，均較前期下行10個基點。
此次房貸利率調(diào)整后可以節(jié)省多少錢？記者通過建設(shè)銀行網(wǎng)站的個人貸款計算器計算，若以100萬元貸款、30年期、等額本息的銀行個人首套住房貸款為例，以房貸利率3.15%計算，累計還款總額154.71萬元、月供額4297.37元；此次房貸利率降至3.05%后，還款總額152.75萬元，月供額4243.05元。由此可見，還款總額減少1.96萬元，月供額減少54.32元。
前不久，多地已落實公積金貸款新政。中國人民銀行宣布自5月8日起下調(diào)個人住房公積金貸款利率0.25個百分點后，北京、上海等地發(fā)布通知，落實下調(diào)公積金貸款利率新政，其中多地明確了存量房貸利率調(diào)整政策。
有助于釋放住房消費需求
此次LPR調(diào)降在市場預(yù)期之內(nèi)。5月7日，中國人民銀行行長潘功勝在國新辦新聞發(fā)布會上宣布下調(diào)政策利率0.1個百分點，從1.5%下調(diào)至1.4%，經(jīng)過市場化的利率傳導(dǎo)，預(yù)計將帶動LPR同步下行0.1個百分點。5月20日，1年期LPR、5年期以上LPR均較前期下調(diào)。
“下調(diào)房貸利率會起到降低房貸成本的積極作用，有助于促進住房消費需求釋放。”上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴(yán)躍進向記者表示，此次LPR下調(diào)，充分說明一攬子金融支持政策下，中長期資金的借貸成本進一步降低。當(dāng)前一些核心城市房地產(chǎn)市場表現(xiàn)向好，當(dāng)然還要進一步鞏固。下調(diào)LPR也是鞏固二季度房地產(chǎn)市場平穩(wěn)態(tài)勢的重要政策之一。
中國人民銀行副行長鄒瀾4月28日在國新辦新聞發(fā)布會上表示，今年一季度末，個人住房貸款余額大約為38萬億元，一季度增加了大約2200億元，跟去年一季度相比，多增超過2000億元。
助力銀行穩(wěn)息差
值得一提的是，此次存貸兩端利率均出現(xiàn)下調(diào)。5月20日，六家國有大行宣布即日起下調(diào)人民幣存款掛牌利率。其中，活期存款掛牌利率均下調(diào)5個基點，至0.05%；定期整存整取三個月、六個月、一年期、二年期存款掛牌利率均下調(diào)15個基點；三年期和五年期存款掛牌利率均下調(diào)25個基點。除郵儲銀行外，五大行下調(diào)后的三個月、六個月、一年期、二年期、三年期、五年期存款掛牌利率分別為0.65%、0.85%、0.95%、1.05%、1.25%、1.30%。郵儲銀行下調(diào)后的六個月、一年期存款掛牌利率分別為0.86%、0.98%，其他期限存款掛牌利率與上述五大行保持一致。
“此次存款利率平均下調(diào)幅度大于LPR下調(diào)幅度，體現(xiàn)了對銀行息差的呵護。”中金公司研究部副總經(jīng)理、銀行業(yè)分析師林英奇表示。據(jù)中金公司研究部測算，此次LPR與存款利率下調(diào)對銀行息差的影響為增加7個基點，綜合來看對銀行的影響偏正面。
當(dāng)前，銀行凈息差仍然承壓。金融監(jiān)管總局網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示，繼去年四季度商業(yè)銀行凈息差降至1.52%后，今年一季度，商業(yè)銀行凈息差進一步降至1.43%。
中國民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬表示，在新一輪降息帶動下，利率中樞整體繼續(xù)下移，貸款利率仍處于下行通道，銀行凈息差仍承壓。相關(guān)政策致力于推動社會綜合融資成本下降，后續(xù)可重點關(guān)注非息成本壓降。
中國人民銀行此前發(fā)布的《2025年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，下一階段中國人民銀行將積極落地5月推出的一攬子金融政策。暢通貨幣政策傳導(dǎo)機制，進一步完善利率調(diào)控框架，持續(xù)強化利率政策的執(zhí)行和監(jiān)督，降低銀行負債成本，推動社會綜合融資成本下降。報告同時提到，平衡好短期與長期、穩(wěn)增長與防風(fēng)險、內(nèi)部均衡與外部均衡、支持實體經(jīng)濟與保持銀行體系自身健康性的關(guān)系。