新一輪科技變革風(fēng)起云涌，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等為代表的新技術(shù)迅猛發(fā)展，重構(gòu)全球創(chuàng)新版圖。與此同時(shí)，科技與金融加快深度融合，科技創(chuàng)新亦對(duì)金融業(yè)的商業(yè)模式、服務(wù)模式與運(yùn)營(yíng)模式帶來(lái)顛覆性改變。

　　在日前舉辦的“2024銀行家金融創(chuàng)新論壇暨銀行家金融創(chuàng)新成果發(fā)布會(huì)”上，專家縱論發(fā)展科技金融的堵點(diǎn)、痛點(diǎn)以及未來(lái)路徑，探討商業(yè)銀行如何搶抓科技金融發(fā)展機(jī)遇，以金融之力推動(dòng)科技創(chuàng)新，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)能。

　　科技金融迎來(lái)發(fā)展機(jī)遇

　　科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。在新時(shí)代背景下，做好科技金融大文章，打通“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”鏈條，推動(dòng)金融資源在科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新間精準(zhǔn)流動(dòng)尤為重要。從宏觀層面來(lái)看，我國(guó)科技金融發(fā)展環(huán)境持續(xù)向好，商業(yè)銀行在科技金融領(lǐng)域迎來(lái)發(fā)展機(jī)遇。

　　“當(dāng)前，以財(cái)政支持、政府引導(dǎo)基金、人民銀行再貸款工具等為主要內(nèi)容的科技金融政策體系不斷健全。與此同時(shí)，科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)的示范引領(lǐng)作用日益凸顯，引領(lǐng)科技金融先行先試。涵蓋銀行信貸、風(fēng)險(xiǎn)投資、股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等領(lǐng)域的科技金融服務(wù)體系持續(xù)優(yōu)化完善，服務(wù)質(zhì)效不斷提升。”中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、專職副會(huì)長(zhǎng)邢煒說。

　　邢煒表示，做好科技金融大文章是推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要舉措。銀行業(yè)要準(zhǔn)確把握科技金融發(fā)展機(jī)遇，強(qiáng)化支持科技創(chuàng)新的頂層設(shè)計(jì)，豐富支持科技創(chuàng)新的產(chǎn)品體系。積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)，提供覆蓋科技型企業(yè)全生命周期、科技產(chǎn)業(yè)全鏈條的金融服務(wù)。

　　中信銀行副行長(zhǎng)賀勁松表示，銀行作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要一環(huán)，做好科技金融既是落實(shí)黨中央部署的政治要求，也是推動(dòng)自身業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的內(nèi)在需求。從實(shí)踐角度看，對(duì)于商業(yè)銀行而言，發(fā)展科技金融不僅僅是產(chǎn)品迭代和服務(wù)創(chuàng)新，更是對(duì)戰(zhàn)略布局、業(yè)務(wù)體系和經(jīng)營(yíng)理念的重塑，要實(shí)現(xiàn)當(dāng)期收益與長(zhǎng)遠(yuǎn)價(jià)值的高度統(tǒng)一。發(fā)展科技金融需在“三個(gè)全”上下功夫，即提供“全周期”服務(wù)支持、打造“全鏈條”服務(wù)能力、構(gòu)建“全方位”服務(wù)體系。

　　銀行需打破傳統(tǒng)思維定式

　　不可否認(rèn)的是，發(fā)展科技金融目前尚存在一些風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。“處于初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期的科技型企業(yè)，往往具有高科技、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，普遍存在專利技術(shù)難以估值、缺乏充足有效擔(dān)保等特點(diǎn)，與商業(yè)銀行的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)偏好不匹配。”郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)劉建軍直言。

　　“在發(fā)展科技金融過程中，金融機(jī)構(gòu)需要確定合理的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，以獲取正常經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，增強(qiáng)發(fā)展持續(xù)性。”在邢煒看來(lái)，科技與金融的適配度尚需提升，金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的抵押授信思維無(wú)法適應(yīng)科技型企業(yè)的輕資產(chǎn)屬性。與此同時(shí)，信息共享機(jī)制尚不健全，跨行業(yè)和跨部門的數(shù)據(jù)尚未被充分利用。此外，金融機(jī)構(gòu)投研能力仍需有效加強(qiáng)。

　　在金融活水不斷滋養(yǎng)科技型企業(yè)的同時(shí)，科技也在反哺金融行業(yè)，為金融機(jī)構(gòu)賦能。隨著金融科技的快速發(fā)展，商業(yè)銀行以大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)為基礎(chǔ)，持續(xù)打造安全、合規(guī)、統(tǒng)一的科技平臺(tái)底座，持續(xù)提升風(fēng)控能力。例如，銀行運(yùn)用人工智能算法進(jìn)行自動(dòng)審批和貸后管理，提高服務(wù)質(zhì)效;利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)交易數(shù)據(jù)的透明化和不可篡改性，增強(qiáng)融資過程的安全性和可信度。

　　劉建軍認(rèn)為，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等新興技術(shù)的應(yīng)用，商業(yè)銀行能夠建立更加豐富快捷、成本低廉的金融產(chǎn)品體系，可突破線下業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸，降低金融成本。未來(lái)可繼續(xù)擴(kuò)大全社會(huì)層面數(shù)據(jù)信息共享，推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化管理，加強(qiáng)平臺(tái)間信息整合和互聯(lián)互通，彌補(bǔ)金融服務(wù)市場(chǎng)中的信息缺失。

　　“發(fā)展科技金融，必須保持‘空杯心態(tài)’，秉承自我革新精神。商業(yè)銀行要打破思維定式，以新求變，以變應(yīng)變，要和蓬勃發(fā)展的科技產(chǎn)業(yè)一樣有活力、有溫度、有情懷。”徽商銀行行長(zhǎng)孔慶龍表示，該行立足安徽省的科創(chuàng)特色，將以做好科技金融大文章為重點(diǎn)，推出更多適配科創(chuàng)企業(yè)特點(diǎn)的專業(yè)化、多元化金融產(chǎn)品與服務(wù)。

　　統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系

　　專家認(rèn)為，發(fā)展科技金融要統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系。未來(lái)，商業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)優(yōu)化科技金融的體制機(jī)制，拓展科技型企業(yè)的抵押、質(zhì)押服務(wù)范圍。健全完善科技金融的指標(biāo)體系和績(jī)效考核機(jī)制，探索建立科技金融服務(wù)創(chuàng)新的容錯(cuò)機(jī)制。

　　目前，銀行業(yè)已開始探索依托大數(shù)據(jù)等技術(shù)開展客戶識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，但其依賴的核心要素是來(lái)自稅務(wù)、司法等領(lǐng)域的可信數(shù)據(jù)，在反映科技型企業(yè)技術(shù)價(jià)值、未來(lái)發(fā)展?jié)摿Φ确矫嫒源骐y點(diǎn)，導(dǎo)致商業(yè)銀行難以對(duì)客戶“精準(zhǔn)畫像”。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化運(yùn)用包括政策扶持的融資擔(dān)保及多類抵押物在內(nèi)的增信措施，持續(xù)迭代基于科技型企業(yè)未來(lái)盈利能力的授信額度測(cè)算模型，構(gòu)建專屬風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，包括基本信息評(píng)價(jià)、科創(chuàng)能力評(píng)價(jià)、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性評(píng)價(jià)、市場(chǎng)前景評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)等，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)控模型，有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控。

　　展望未來(lái)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，商業(yè)銀行應(yīng)構(gòu)建規(guī)?；㈤_放型金融云服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)與外部信息平臺(tái)的對(duì)接，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)科技型企業(yè)數(shù)據(jù)互通，豐富科技型企業(yè)數(shù)據(jù)資源多維度利用，賦能科技金融發(fā)展。同時(shí)，積極參與政府風(fēng)險(xiǎn)資金池，加強(qiáng)與貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、投資引導(dǎo)基金以及擔(dān)保公司的合作，形成“投、貸、保”三位一體的合作模式，稀釋銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　“建議建立健全企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府各方責(zé)任共擔(dān)和損失分擔(dān)機(jī)制;引入保險(xiǎn)公司、融資擔(dān)保公司等，設(shè)立科技型企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，完善科技型企業(yè)融資增信措施和擔(dān)保體系;加快出臺(tái)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，包括科創(chuàng)企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)股權(quán)證業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等，為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科技型企業(yè)創(chuàng)造良好條件。”招聯(lián)首席研究員董希淼說。