疫情并沒有放慢中國造富巨輪的前進(jìn)速度。

　　12月24日，福布斯中國聯(lián)合平安銀行私人銀行正式發(fā)布《2020中國家族辦公室白皮書》(以下簡稱《白皮書》)。

　　白皮書顯示，2020年福布斯中國富豪榜上榜者的總財富值由一年前的9.1萬億人民幣飆升至14.1萬億人民幣，近三分之二的上榜者的財富在過去一年時間有所上漲。同時，今年的上榜門檻為15.5億美元(約110億人民幣)，一年前為10億美元(約71億人民幣)。

　　

圖片來源：《2020中國家族辦公室白皮書》

　　一、七成被調(diào)研者考慮未來使用家族辦公室

　　調(diào)研發(fā)現(xiàn)，20.9%的被調(diào)研者已使用家族辦公室服務(wù)，沒有使用的主要原因是了解較少，其次是擔(dān)心安全和隱私問題。其中，有64.2% 的被調(diào)研者有興趣進(jìn)一步了解家族辦公室。同時，超七成被調(diào)研者表示，未來1-5年內(nèi)考慮使用家族辦公室服務(wù)。

　　

圖片來源：《2020中國家族辦公室白皮書》

　　具體來看，商業(yè)銀行提供的一體化家族辦公室服務(wù)是企業(yè)家家族最為青睞的家族辦公室形式。這是由于，商業(yè)銀行和客戶多年的信用基礎(chǔ)使其具有一定的“隱私保護(hù)”的特征，同時又擁有“一站式”全面綜合的金融專業(yè)服務(wù)。

　　除了商業(yè)銀行外，被調(diào)研者在未來希望選擇的合作機(jī)構(gòu)還包括由家族成員雇傭?qū)I(yè)人員或服務(wù)外包、獨立組建的單一家族辦公室。

　　調(diào)研發(fā)現(xiàn)，48.5%仍未使用家族辦公室的參與者、50%已使用家族辦公室的參與者在本次疫情中改變了投資策略并投資了更穩(wěn)定的品類。今年疫情直接導(dǎo)致了家族財富管理及傳承理念的轉(zhuǎn)變，近半數(shù)的中國企業(yè)家家族開始注重不可控事件發(fā)生前的風(fēng)險防范、未雨綢繆。

　　受益于此，23.8%的參與者表示，疫情期間家族投資與過去投資回報大致持平，同時，36.9%的參與者表示相對過去的投資回報，疫情期間的家族投資獲得了正增長。

　　二、家族傳承的四大需求痛點

　　調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中國家族傳承和家族管理的痛點集中家族繼承人、財產(chǎn)隔離、家族治理及法律稅務(wù)四大方面。

　　家族繼承人方面，61.8%的被調(diào)研者對繼承人婚姻問題導(dǎo)致財富外流存在顧慮。同時，超過61.5%的被調(diào)研者表示，家族繼承人在某些觀念上與整體家族觀念存在不同，最大的觀念分歧為對未來經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、市場趨勢的判斷。

　　財產(chǎn)隔離方面，僅有13%的被調(diào)研者表示已經(jīng)將家族的私人資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)相分離?？梢钥闯?，當(dāng)前國內(nèi)企業(yè)家家族風(fēng)險隔離意識還略顯薄弱。

　　家族治理方面，76.6%的被調(diào)研者表示目前家族中沒有規(guī)范的治理機(jī)制處理、協(xié)調(diào)家族成員內(nèi)部關(guān)系。

　　法律稅務(wù)方面，55.3%的被調(diào)研者表示征收遺產(chǎn)稅將會改變家族財富傳承方式或已經(jīng)設(shè)計好了多元的家族財富傳承計劃免受遺產(chǎn)稅的影響。

　　調(diào)研發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)的家族辦公室可以通過為企業(yè)家家族進(jìn)行傳承服務(wù)的頂層設(shè)計，制定家族傳承服務(wù)的基本規(guī)則，確定傳承服務(wù)的執(zhí)行工具和執(zhí)行方式，來解決企業(yè)家家族傳承的痛點。

　　三、家族信托為最受青睞的家族辦公室執(zhí)行工具

　　有意思的是，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，已婚被調(diào)研者最看重的家庭財富傳承工具是家族信托(51.5%)，其次為保險計劃(41.9%)和保險金信托(32.3%);未婚參與者最看重的家族財富傳承工具同樣是家族信托(52.4%)，其次為保險計劃(28.6%)和法律及稅務(wù)規(guī)劃(23.8%)。

　　而對擁有不同家族資產(chǎn)體量的參與者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，家族信托再次成為其心中首選的家族財富傳承工具(20億人民幣以上53.8%、10億至20億人民幣50%、1億至10億元人民幣53.7%)。

　　

圖片來源：《2020中國家族辦公室白皮書》

　　報告預(yù)測，未來將執(zhí)掌家族財富或者正在執(zhí)掌家族財富的“中流砥柱”參與者已經(jīng)具備一定的家族企業(yè)風(fēng)險隔離意識。同時調(diào)研發(fā)現(xiàn)，60歲-69歲的調(diào)研者對于家族信托的需求最為迫切，其對家族信托的首選程度高達(dá)80%。可以看出家族信托“永續(xù)傳承”、“防范子女揮霍”、“激勵約束后代”等積極功能已經(jīng)獲得了第一代創(chuàng)業(yè)者的普遍認(rèn)可。