新一輪科技變革風起云涌，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等為代表的新技術(shù)迅猛發(fā)展，重構(gòu)全球創(chuàng)新版圖。與此同時，科技與金融加快深度融合，科技創(chuàng)新亦對金融業(yè)的商業(yè)模式、服務(wù)模式與運營模式帶來顛覆性改變。

　　在日前舉辦的“2024銀行家金融創(chuàng)新論壇暨銀行家金融創(chuàng)新成果發(fā)布會”上，專家縱論發(fā)展科技金融的堵點、痛點以及未來路徑，探討商業(yè)銀行如何搶抓科技金融發(fā)展機遇，以金融之力推動科技創(chuàng)新，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入強大動能。

　　科技金融迎來發(fā)展機遇

　　科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。在新時代背景下，做好科技金融大文章，打通“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”鏈條，推動金融資源在科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新間精準流動尤為重要。從宏觀層面來看，我國科技金融發(fā)展環(huán)境持續(xù)向好，商業(yè)銀行在科技金融領(lǐng)域迎來發(fā)展機遇。

　　“當前，以財政支持、政府引導基金、人民銀行再貸款工具等為主要內(nèi)容的科技金融政策體系不斷健全。與此同時，科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)的示范引領(lǐng)作用日益凸顯，引領(lǐng)科技金融先行先試。涵蓋銀行信貸、風險投資、股票市場、債券市場等領(lǐng)域的科技金融服務(wù)體系持續(xù)優(yōu)化完善，服務(wù)質(zhì)效不斷提升。”中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒說。

　　邢煒表示，做好科技金融大文章是推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要舉措。銀行業(yè)要準確把握科技金融發(fā)展機遇，強化支持科技創(chuàng)新的頂層設(shè)計，豐富支持科技創(chuàng)新的產(chǎn)品體系。積極開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)，提供覆蓋科技型企業(yè)全生命周期、科技產(chǎn)業(yè)全鏈條的金融服務(wù)。

　　中信銀行副行長賀勁松表示，銀行作為服務(wù)實體經(jīng)濟的重要一環(huán)，做好科技金融既是落實黨中央部署的政治要求，也是推動自身業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的內(nèi)在需求。從實踐角度看，對于商業(yè)銀行而言，發(fā)展科技金融不僅僅是產(chǎn)品迭代和服務(wù)創(chuàng)新，更是對戰(zhàn)略布局、業(yè)務(wù)體系和經(jīng)營理念的重塑，要實現(xiàn)當期收益與長遠價值的高度統(tǒng)一。發(fā)展科技金融需在“三個全”上下功夫，即提供“全周期”服務(wù)支持、打造“全鏈條”服務(wù)能力、構(gòu)建“全方位”服務(wù)體系。

　　銀行需打破傳統(tǒng)思維定式

　　不可否認的是，發(fā)展科技金融目前尚存在一些風險挑戰(zhàn)。“處于初創(chuàng)期和成長期的科技型企業(yè)，往往具有高科技、高風險、高收益、輕資產(chǎn)的特點，普遍存在專利技術(shù)難以估值、缺乏充足有效擔保等特點，與商業(yè)銀行的傳統(tǒng)風險偏好不匹配。”郵政儲蓄銀行行長劉建軍直言。

　　“在發(fā)展科技金融過程中，金融機構(gòu)需要確定合理的風險定價，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，以獲取正常經(jīng)營利潤，增強發(fā)展持續(xù)性。”在邢煒看來，科技與金融的適配度尚需提升，金融機構(gòu)傳統(tǒng)的抵押授信思維無法適應(yīng)科技型企業(yè)的輕資產(chǎn)屬性。與此同時，信息共享機制尚不健全，跨行業(yè)和跨部門的數(shù)據(jù)尚未被充分利用。此外，金融機構(gòu)投研能力仍需有效加強。

　　在金融活水不斷滋養(yǎng)科技型企業(yè)的同時，科技也在反哺金融行業(yè)，為金融機構(gòu)賦能。隨著金融科技的快速發(fā)展，商業(yè)銀行以大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)為基礎(chǔ)，持續(xù)打造安全、合規(guī)、統(tǒng)一的科技平臺底座，持續(xù)提升風控能力。例如，銀行運用人工智能算法進行自動審批和貸后管理，提高服務(wù)質(zhì)效;利用區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)交易數(shù)據(jù)的透明化和不可篡改性，增強融資過程的安全性和可信度。

　　劉建軍認為，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等新興技術(shù)的應(yīng)用，商業(yè)銀行能夠建立更加豐富快捷、成本低廉的金融產(chǎn)品體系，可突破線下業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸，降低金融成本。未來可繼續(xù)擴大全社會層面數(shù)據(jù)信息共享，推進數(shù)據(jù)標準化管理，加強平臺間信息整合和互聯(lián)互通，彌補金融服務(wù)市場中的信息缺失。

　　“發(fā)展科技金融，必須保持‘空杯心態(tài)’，秉承自我革新精神。商業(yè)銀行要打破思維定式，以新求變，以變應(yīng)變，要和蓬勃發(fā)展的科技產(chǎn)業(yè)一樣有活力、有溫度、有情懷。”徽商銀行行長孔慶龍表示，該行立足安徽省的科創(chuàng)特色，將以做好科技金融大文章為重點，推出更多適配科創(chuàng)企業(yè)特點的專業(yè)化、多元化金融產(chǎn)品與服務(wù)。

　　統(tǒng)籌風險與收益的關(guān)系

　　專家認為，發(fā)展科技金融要統(tǒng)籌風險與收益的關(guān)系。未來，商業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)優(yōu)化科技金融的體制機制，拓展科技型企業(yè)的抵押、質(zhì)押服務(wù)范圍。健全完善科技金融的指標體系和績效考核機制，探索建立科技金融服務(wù)創(chuàng)新的容錯機制。

　　目前，銀行業(yè)已開始探索依托大數(shù)據(jù)等技術(shù)開展客戶識別和風險評估，但其依賴的核心要素是來自稅務(wù)、司法等領(lǐng)域的可信數(shù)據(jù)，在反映科技型企業(yè)技術(shù)價值、未來發(fā)展?jié)摿Φ确矫嫒源骐y點，導致商業(yè)銀行難以對客戶“精準畫像”。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)銀行應(yīng)強化運用包括政策扶持的融資擔保及多類抵押物在內(nèi)的增信措施，持續(xù)迭代基于科技型企業(yè)未來盈利能力的授信額度測算模型，構(gòu)建專屬風險評價體系，包括基本信息評價、科創(chuàng)能力評價、財務(wù)穩(wěn)健性評價、市場前景評價和風險管理評價等，持續(xù)優(yōu)化風控模型，有效實現(xiàn)風險防控。

　　展望未來，業(yè)內(nèi)人士認為，商業(yè)銀行應(yīng)構(gòu)建規(guī)?；?、開放型金融云服務(wù)平臺，實現(xiàn)與外部信息平臺的對接，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，實現(xiàn)科技型企業(yè)數(shù)據(jù)互通，豐富科技型企業(yè)數(shù)據(jù)資源多維度利用，賦能科技金融發(fā)展。同時，積極參與政府風險資金池，加強與貸款風險補償基金、投資引導基金以及擔保公司的合作，形成“投、貸、保”三位一體的合作模式，稀釋銀行的貸款風險。

　　“建議建立健全企業(yè)、金融機構(gòu)、政府各方責任共擔和損失分擔機制;引入保險公司、融資擔保公司等，設(shè)立科技型企業(yè)貸款風險補償基金，完善科技型企業(yè)融資增信措施和擔保體系;加快出臺相關(guān)標準，包括科創(chuàng)企業(yè)認定標準、認股權(quán)證業(yè)務(wù)標準等，為金融機構(gòu)服務(wù)科技型企業(yè)創(chuàng)造良好條件。”招聯(lián)首席研究員董希淼說。