在金融服務(wù)的加持下，“專精特新”企業(yè)融資正在加速“奔跑”。

近日，廣東省肇慶市一家國(guó)家級(jí)“專精特新”企業(yè)負(fù)責(zé)人向人民網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示，前段時(shí)間資金鏈出現(xiàn)入不敷出現(xiàn)象，原本的還款計(jì)劃被打亂。“好在當(dāng)?shù)劂y行及時(shí)對(duì)接，讓我不用還本就能辦理續(xù)貸，不到一周時(shí)間就完成了續(xù)貸流程，超出了我們的預(yù)期。”

不僅廣東肇慶，如今各地金融機(jī)構(gòu)已把服務(wù)“專精特新”企業(yè)作為了重要的工作，多措并舉提升精準(zhǔn)服務(wù)能力、促進(jìn)“專精特新”中小企業(yè)穩(wěn)妥發(fā)展。

有業(yè)內(nèi)人士表示，一些“專精特新”企業(yè)因輕資產(chǎn)、無傳統(tǒng)抵押物等原因，難以通過傳統(tǒng)渠道獲得信貸資金支持。隨著金融機(jī)構(gòu)針對(duì)“專精特新”企業(yè)的融資痛點(diǎn)創(chuàng)新推出的一系列金融服務(wù)，“專精特新”企業(yè)的融資跑上了“快車道”。

專屬貸款 提高金融服務(wù)精準(zhǔn)性

工信部數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國(guó)計(jì)劃再培育3000家左右國(guó)家級(jí)“專精特新”企業(yè)，帶動(dòng)各省培育“專精特新”企業(yè)達(dá)到5萬家左右。據(jù)悉，“專精特新”企業(yè)具有專業(yè)化、精細(xì)化、特色化、新穎化特征，創(chuàng)新強(qiáng)、潛力大，但往往體量小、投入高，通過傳統(tǒng)模式融資時(shí)常遇到困難。

程永慶管理著一家從事創(chuàng)新型生物醫(yī)藥研發(fā)的北京市“專精特新”企業(yè)，根據(jù)業(yè)務(wù)需要解決融資難的問題一直是他的重點(diǎn)工作。

“今年2月份，我們跟工商銀行簽了4.7億元的固定投資貸款，15年期。資金主要用于數(shù)字化、智能化新廠區(qū)建設(shè)，包括廠區(qū)生產(chǎn)車間的建設(shè)，研發(fā)中心的建設(shè)，還有生產(chǎn)設(shè)備、檢測(cè)儀器的采買等。我們感受到了無論是從資本市場(chǎng)直接融資，還是銀行機(jī)構(gòu)的間接融資，都提供了很大的幫助。”程永慶說，工商銀行的科創(chuàng)金融貸款，緩解了之前困擾他的難題，也幫助企業(yè)擴(kuò)大了業(yè)務(wù)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新發(fā)展。

解決了融資難題的不僅是程永慶，為提高“專精特新”企業(yè)金融服務(wù)的精準(zhǔn)性，工商銀行制定了《關(guān)于深化“專精特新”中小企業(yè)金融服務(wù)的意見》，優(yōu)化了“專精特新”企業(yè)的“融資+融智+融商”綜合金融服務(wù)體系。

工行北京分行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理任麗婭說：“一季度‘專精特新’企業(yè)貸款增速達(dá)到了36%以上，有貸戶的增幅達(dá)到了50%。整體上來講，我們今年一季度的信貸投放，不管是從規(guī)?？偭可?，還是從結(jié)構(gòu)上，都達(dá)到了較高的水平，支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”

交通銀行也針對(duì)“專精特新”企業(yè)推出專屬貸款，提供差異化服務(wù)。交通銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，他們推出的“科創(chuàng)先鋒貸”，以“信貸工廠”運(yùn)營(yíng)模式可向“專精特新”企業(yè)提供最長(zhǎng)3年期限，最高1000萬元的授信額度，年化利率最低至3.7%，從申請(qǐng)貸款到放款，最快可以在3個(gè)至5個(gè)工作日內(nèi)實(shí)現(xiàn)。2022年以來，該分行累計(jì)為超過410戶企業(yè)發(fā)放“科創(chuàng)先鋒貸”約20億元。

對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士建議，金融機(jī)構(gòu)在為“專精特新”企業(yè)提供服務(wù)時(shí)，既要注重企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、資金實(shí)力等“硬”實(shí)力，也要注重企業(yè)的“軟”競(jìng)爭(zhēng)力，比如產(chǎn)品質(zhì)量、企業(yè)品牌、知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值以及技術(shù)力量，從而通過精準(zhǔn)服務(wù)挖掘到更多、更好的潛力項(xiàng)目。

搭建平臺(tái) 提供全周期金融服務(wù)

不少科技型“專精特新”企業(yè)具有“研發(fā)成本較高，前期資金投入較大”的特點(diǎn)。對(duì)此，一些金融機(jī)構(gòu)搭建專項(xiàng)服務(wù)平臺(tái)，快速測(cè)定貸款額度、靈活選取擔(dān)保方式，為“專精特新”中小企業(yè)開展全方位、全周期、全場(chǎng)景的服務(wù)。

今年4月，工商銀行就通過“環(huán)球撮合薈”平臺(tái)上線“專精特新”企業(yè)服務(wù)專區(qū)提供金融服務(wù)。在該平臺(tái)上，“專精特新”企業(yè)可以7×24小時(shí)面向全球發(fā)布技術(shù)、產(chǎn)品、資金、項(xiàng)目、人才方面的需求和資源，隨時(shí)掌握產(chǎn)業(yè)鏈、貿(mào)易鏈供需信息；及時(shí)了解支持“專精特新”發(fā)展的政策文件、行業(yè)動(dòng)態(tài)、市場(chǎng)信息等資訊，助力企業(yè)確定經(jīng)營(yíng)方向和思路。截至目前，首批1500余家“專精特新”中小企業(yè)已入駐專區(qū)，發(fā)布100余項(xiàng)產(chǎn)品及服務(wù)需求。

越來越多的金融機(jī)構(gòu)搭起專項(xiàng)平臺(tái)提供全面化服務(wù)，中國(guó)銀行針對(duì)“專精特新”中小企業(yè)推出專項(xiàng)產(chǎn)品“惠如愿·專精特新貸”；民生銀行針對(duì)“專精特新”中小企業(yè)推出“民生易創(chuàng)”專屬產(chǎn)品包，產(chǎn)品包集成了標(biāo)準(zhǔn)化專項(xiàng)信貸產(chǎn)品“易創(chuàng)貸”、認(rèn)股權(quán)融資、并購貸、股權(quán)直投、PE貸、員工股權(quán)激勵(lì)、定增投資、可轉(zhuǎn)債投資等眾多金融產(chǎn)品……金融機(jī)構(gòu)正在結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，為“專精特新”企業(yè)提供覆蓋成長(zhǎng)全周期、全場(chǎng)景、全生態(tài)的金融服務(wù)。

針對(duì)“專精特新”企業(yè)的金融服務(wù)，也有業(yè)內(nèi)人士建議，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮金融科技的賦能作用，加強(qiáng)信用信息共享整合機(jī)制建設(shè)。

復(fù)旦大學(xué)金融研究院研究員董希淼表示：“金融業(yè)要深度應(yīng)用金融科技，一方面彌補(bǔ)‘專精特新’中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)較少等不足，另一方面有助于提升金融服務(wù)質(zhì)效。同時(shí)，要運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，加大對(duì)‘專精特新’中小企業(yè)的信息收集、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)力度，提高金融產(chǎn)品與企業(yè)匹配的精準(zhǔn)度和風(fēng)險(xiǎn)防控的有效性。”（黃盛）