近日，2023中國(guó)（北京）數(shù)字金融論壇在北京市豐臺(tái)區(qū)麗澤金融商務(wù)區(qū)舉辦，論壇取得了3項(xiàng)數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展聯(lián)盟成果、進(jìn)行了7項(xiàng)數(shù)字人民幣應(yīng)用實(shí)踐展示。

據(jù)了解，本次論壇主題為“融合與升級(jí)：共建數(shù)字金融新生態(tài)”，以“主論壇+分論壇+推介會(huì)”的形式，對(duì)當(dāng)前的數(shù)字金融發(fā)展進(jìn)行了成果總結(jié)和前瞻性討論。同時(shí)，本次論壇設(shè)有數(shù)字人民幣體驗(yàn)區(qū)，集中展示近一年來(lái)數(shù)字人民幣在拉動(dòng)居民消費(fèi)、服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、助力數(shù)字化和綠色轉(zhuǎn)型等方面的建設(shè)成果，充分體現(xiàn)數(shù)字人民幣的“人民性”。

與會(huì)專(zhuān)家認(rèn)為，麗澤為北京建設(shè)全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)標(biāo)桿城市提供了“豐臺(tái)實(shí)踐”，論壇打造了權(quán)威數(shù)字金融學(xué)術(shù)交流平臺(tái)和數(shù)字金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)平臺(tái)，為豐臺(tái)區(qū)發(fā)展數(shù)字金融提供了研究和學(xué)術(shù)發(fā)展空間。這將進(jìn)一步促進(jìn)數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈在豐臺(tái)扎根、發(fā)展，并將助力其形成具有全球影響力的金融發(fā)展之勢(shì)。

數(shù)字金融創(chuàng)新應(yīng)用碩果累累

多項(xiàng)數(shù)字金融創(chuàng)新應(yīng)用成果在今年的數(shù)字金融論壇上集中展示。

在去年的論壇上，豐臺(tái)區(qū)成立了“數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展聯(lián)盟”，首批有20家機(jī)構(gòu)成員。一年來(lái)，聯(lián)盟成員不斷提高研發(fā)投入、加快成果轉(zhuǎn)化，有力支撐了北京市數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)了麗澤金融商務(wù)區(qū)“金融+科技”產(chǎn)業(yè)集聚，3項(xiàng)數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展聯(lián)盟成果在本次論壇上正式出爐。

其中，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行與德生科技等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布的預(yù)付費(fèi)管理產(chǎn)品“智安鑫”是依托人行數(shù)研所推出的數(shù)字人民幣智能合約標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品“元管家”，延伸提供預(yù)付資金管理及增值服務(wù)，在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的同時(shí)也保障商戶經(jīng)營(yíng)。

中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)布的數(shù)字人民幣跨境支付綜合解決方案則是為應(yīng)對(duì)跨境電子商務(wù)飛速發(fā)展帶來(lái)的挑戰(zhàn)，響應(yīng)政府號(hào)召，積極探索提高跨境支付服務(wù)水平所取得的良好進(jìn)展和成果。

路孚特發(fā)布的LSEG Workspace平臺(tái)也是成果之一。據(jù)了解，倫敦證券交易所集團(tuán)(LSEG)是全球頭部金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施提供商之一。LSEG Workspace可為用戶提供廣泛、深入的金融數(shù)據(jù)、新聞分析和生產(chǎn)力工具。

在數(shù)字人民幣方面，來(lái)自不同機(jī)構(gòu)的7項(xiàng)應(yīng)用實(shí)踐集中展示，包括針對(duì)個(gè)人客戶消費(fèi)的多個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景實(shí)踐，也涵蓋數(shù)字人民幣在企業(yè)端深度融合的探索實(shí)踐。

在針對(duì)個(gè)人客戶消費(fèi)場(chǎng)景的創(chuàng)新探索中，“中電聯(lián)項(xiàng)目組SIM卡應(yīng)用”成果是中國(guó)銀行、中國(guó)電信、中國(guó)聯(lián)通三方跨界合作，將通信與支付有機(jī)結(jié)合，推出數(shù)字人民幣SIM卡硬錢(qián)包。該產(chǎn)品具有安全可靠、通用便利、無(wú)電支付、共享余額等特點(diǎn)，并在軌道交通、校園、養(yǎng)老等場(chǎng)景應(yīng)用。

多家機(jī)構(gòu)還介紹了數(shù)字人民幣在企業(yè)端信貸應(yīng)用探索的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。“工商銀行-京東智能信貸應(yīng)用”成果是中國(guó)工商銀行聯(lián)合京東科技，推出的基于數(shù)字人民幣智能合約的供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案。

此外，為了深化數(shù)字人民幣在企業(yè)端的應(yīng)用探索，銀行不斷深化與企業(yè)的合作。據(jù)悉，中國(guó)銀行與京東將持續(xù)加深智能合約、跨境金融、智慧醫(yī)療等新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的戰(zhàn)略合作，通過(guò)智能合約產(chǎn)品的廣泛應(yīng)用，提高上下游企業(yè)，尤其是中小微企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)效率，滿足核心企業(yè)全鏈路可控可追溯的資金劃撥需求，降低企業(yè)履約成本和違約風(fēng)險(xiǎn)，提供更加便捷的普惠金融服務(wù)。

有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，未來(lái)數(shù)字人民幣在企業(yè)端的創(chuàng)新融合速度還將在安全可控的基礎(chǔ)上不斷加快，這有助于推進(jìn)數(shù)字人民幣從零售端到企業(yè)端支付鏈條閉環(huán)的形成，進(jìn)一步促進(jìn)數(shù)字人民幣在零售端客戶使用的便利性與活躍度。

探尋數(shù)字金融發(fā)展新機(jī)遇

本次論壇設(shè)有4場(chǎng)研討會(huì)和1場(chǎng)推介會(huì)，聚焦數(shù)字金融發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域的新機(jī)遇。

在數(shù)字人民幣支持跨境收付款方案推介會(huì)上，中國(guó)建設(shè)銀行與Thunes共同展示了正在研發(fā)中的數(shù)字人民幣跨境收付款解決方案，包括支持中國(guó)企業(yè)跨境收款和支持個(gè)人留學(xué)項(xiàng)下匯出匯款。

在央行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下，依托數(shù)字人民幣先進(jìn)的產(chǎn)品技術(shù)、中國(guó)建設(shè)銀行與Thunes的全球資金清算網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字人民幣跨境支付能力，該解決方案中提出了建立出口跨境電商場(chǎng)景及個(gè)人跨境匯款交易項(xiàng)下信息流與收付款資金流高效匹配的新途徑，幫助中國(guó)企業(yè)降低跨境交易成本，提高資金結(jié)算效率和使用效率，為出口跨境電商企業(yè)海外收款提供高效、快速、透明的金融服務(wù)，也為個(gè)人留學(xué)匯款提供了一種新的選擇。

據(jù)介紹，該解決方案中建行將和Thunes一起，遵循“合規(guī)優(yōu)先”原則，嚴(yán)格執(zhí)行境內(nèi)外所有適用監(jiān)管規(guī)定，并擬在新產(chǎn)品系統(tǒng)、運(yùn)營(yíng)機(jī)制、信息報(bào)送等通過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)全面評(píng)估核準(zhǔn)且經(jīng)過(guò)客戶配合完成試用驗(yàn)證后，適時(shí)發(fā)布數(shù)字人民幣跨境收付款產(chǎn)品和服務(wù)。

在金融科技助力數(shù)字金融發(fā)展研討會(huì)上，多家金融機(jī)構(gòu)圍繞隱私計(jì)算技術(shù)與數(shù)據(jù)要素有序流通、知識(shí)圖譜技術(shù)等分享應(yīng)用實(shí)踐，多家科技公司圍繞金融行業(yè)云、國(guó)產(chǎn)化芯片等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用作主題分享。

豐臺(tái)深耕數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)

在金融科技助力數(shù)字金融發(fā)展研討會(huì)上，北京金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟發(fā)布了《麗澤金融發(fā)展指數(shù)報(bào)告（2020—2022年）》。報(bào)告從麗澤金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的總體情況以及產(chǎn)業(yè)部署、產(chǎn)業(yè)實(shí)力、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)支撐等主要維度展開(kāi)了全面量化分析和研究。

研究顯示，2020年到2022年麗澤金融產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略部署持續(xù)強(qiáng)化、產(chǎn)業(yè)綜合實(shí)力顯著提升、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新活力加速釋放、產(chǎn)業(yè)發(fā)展支撐不斷夯實(shí)，麗澤這片金融產(chǎn)業(yè)新區(qū)正加速崛起，北京市委關(guān)于“妙筆生花看豐臺(tái)”“三環(huán)里新城看麗澤”的指示要求加快形成生動(dòng)實(shí)踐。

會(huì)上，北京金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟常務(wù)副理事長(zhǎng)潘潤(rùn)紅介紹，北京金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟旨在落實(shí)中國(guó)人民銀行金融科技發(fā)展規(guī)劃要求，促進(jìn)我國(guó)金融科技良性可持續(xù)發(fā)展。聯(lián)盟先后成立金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)據(jù)、創(chuàng)新應(yīng)用、信息基礎(chǔ)設(shè)施等11個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)和6個(gè)聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，390余家會(huì)員單位在聯(lián)盟平臺(tái)上共同在標(biāo)準(zhǔn)制修訂、產(chǎn)業(yè)研究、技術(shù)攻關(guān)、人才培養(yǎng)、成果推廣等方面開(kāi)展工作。

對(duì)于金融科技助力數(shù)字金融發(fā)展，潘潤(rùn)紅建議，應(yīng)加強(qiáng)高質(zhì)量金融標(biāo)準(zhǔn)供給、強(qiáng)化數(shù)據(jù)信息的安全保護(hù)、打造開(kāi)放創(chuàng)新的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

據(jù)了解，麗澤金融商務(wù)區(qū)持續(xù)加速布局和深耕金融產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)麗澤金融發(fā)展取得顯著成效，不斷提升商務(wù)區(qū)金融產(chǎn)業(yè)國(guó)內(nèi)外影響力。

數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)，全國(guó)注冊(cè)資本最大的保險(xiǎn)公司瑞眾人壽、證券行業(yè)管理規(guī)模最大的資產(chǎn)管理公司中信證券資管、全球跨境支付公司Thunes中國(guó)總部等重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)相繼落戶麗澤。截至9月底，麗澤入駐企業(yè)共計(jì)1077家，其中金融企業(yè)474家，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)力。預(yù)計(jì)到2024年，麗澤的企業(yè)總數(shù)有望超過(guò)1200家。隨著產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)不斷增強(qiáng)，麗澤已逐步成為北京發(fā)展版圖上充滿活力的耀眼新星，參與構(gòu)建著首都新的金融格局。（曹小林）